支付宝微信就是数字人民币吗?一文读懂数字货币

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本文转自:人民网-科普中国

横跨南北的游客们(比如从上海到北京),经常因一个微型的差异而受到文化冲击。比如一元钱的货币形式差异。南方地区的一元钱,多是叮叮当当、沉甸甸的硬币,而北方的一元钱,则多是纸钞。

对于二者的差异成因,网上流传有很多的说法:

一说北方干燥,南方潮湿,因而不易发霉的硬币更受南方地区欢迎。

二说国家在逐步推行“低面额货币硬币化政策”时,在南方设置的试点城市多,所以影响了当地居民的使用习惯(92年第一批试点城市:上海、辽宁、浙江、深圳、江苏)。

三说中国四大造币厂(南京、上海、深圳造币厂与沈阳造币厂)中有三家在南方,因而从运输成本来看,自产自销最为划算。

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低面值的硬币比纸币成本低|Pixabay

以上三种说法各有依据,共性相同,且互不互斥。有数据显示,由于容易破损等原因,一元纸币流通二十年的成本,会比同等硬币高出15倍。因此国家推行“低面额货币硬币化”是顺理成章的事儿。那么推广时间最久的城市,有机会低成本运输硬币的城市,自然环境更难适应纸币的城市,自然而然就会更早的,更久的接受这种改革,并形成习惯。

由此,我们可以窥见,经济成本是国家推行某项政策背后的重要推力,而风俗习惯的形成落地因素则更为复杂多样,在此我们先把这种形成因素简单的概括为社会氛围。

同样的,我们可以带着这个简单的逻辑,尝试去理解数字货币(Digital Currency Electronic Payment,DCEP)。

抛开复杂的技术术语和难以理解的实现逻辑不讲,数字货币就是将现金数字化。那么,问题来了,为什么要将现金数字化?

看到这里,你肯定能够从推广硬币的政策上获得灵感。数字货币相较传统现金而言,可以减少现金发行、印制、维护和贮藏等环节的成本,可以简化现金或明或暗的繁多流通层级,降低其携带成本、防伪成本。但也会有人持反对意见。因为数字货币作为一个新兴的系统,在大范围推广之前,它的维护成本可能是难以估量的。而数字货币在未来是否能成功落地普及,谁也不敢打包票。

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手机支付让我们的支付方式变得更加便捷|Pixabay

但数字货币作为国家摩拳擦掌在努力推进的政策,肯定是画好了经济蓝图的。从“供”的角度难辨利弊的话,那我们换个思路,从“需”的角度来想想,国家以及我们,需要数字货币吗?为什么需要?

讲到这里,大家肯定会不由自主的想起微信支付、支付宝支付,它们为我们的生活与工作提供了极大的便利,在一定程度上也刺激了经济的发展。但微信、支付宝虽然是电子支付方式,看起来是“数字化”的,但其实它们仅仅只是第三方支付工具,而并非数字货币。

从简单的业务关系来讲,当我们把钱存到第三方支付工具里时,虽然看起来、用起来都像是现金,但实际上我们与第三方之间是借贷关系。按照货币供应量的差别,货币被分为了几个层级,流动性随层级增加而降低。粗略来说,M0是指流通中的现金,M1指M0加活期存款,M2指M1加准货币(定期存款,其它存款等)。余额宝等货币基金里的货币则属于M2,而并非M0。

我们若把货币的流动性简单理解为交易量,那么在货币总量不变的情况下,货币的流动性越大,GDP一般就会增长的越快。反之,当流动性变差时,想要维持GDP不跌落,就得增加货币总量,也就是印钱。印钱会导致通货膨胀,而放任通货膨胀会导致经济崩溃。因此国家在宏观上,必须不断促进货币的流动性,以控制通货膨胀的发展程度。

不可否定的是,微信与支付宝这类M2,乘着移动互联网时代的浪潮,在我国推广了移动支付、非现金支付的用户习惯,营造了基层的数字经济氛围。但M2的流动性是M0衍生而来的,在流动性上无法超越M0,且其流动性可能会随着经济的波动而发生难以控制的变化,央行也无法通过它们落地货币政策。也就是说,M2好,但是不够好,那更好的是什么呢?

数字货币是央行发行的货币,背后是央行的信用背书。与现金相同,数字货币在央行的划分中,属于M0,拥有最强的流动性。M0除了被银行收回销毁之外,基本是不会消失的。因此,国家若想在根本上提高货币流动性,数字货币这样能够掌控的升级版M0显然是更优解。而且数字支付的经济氛围在我国已成气候,国家自然要把握机会,顺势而行,推行数字货币。

对我们而言,第三方支付工具存在隐私泄露的风险。在第三方平台上,每一笔的收入和支出,都是清晰可见的。无法“自定义”的信息暴露,加上大数据浪潮,用户的消费行为和习惯就如同漆黑夜里的明月,连陨石坑都依稀可辨,毫无隐私可言。

但数字货币是支持在线匿名交易的。形象点来说,数字货币的交易就像我们拿了空的红包,上面只写明了我们需要的金额,然后我们把空红包交给银行,银行从我们账户上扣除相应的金额塞进红包里,再返还给我们。我们拿着红包支付时,电子设备可以自动打开红包,将这笔钱送到交易人的手里。

在这个过程里,银行只接触了红包,并不会知道我们拿钱做了什么,又把钱给了谁。于是隐私就被保护起来了。不过当然了,无限匿名隐患颇多。实际上,央行可以设置规则,在一定程度上实现数字货币的可溯源,做到可控匿名,以打击贪腐、洗钱、诈骗等违法犯罪行为。

总的来说,数字货币具有超越传统现金的成本优势,在央行货币政策的落地上,又能提供更直接的通道,更广泛的操作空间,还能为持有人或消费者提供强有力的信用背书与隐私保护。因此对于每个国家而言,数字货币的推行都只是时间问题。对中国而言,我们的数字交易氛围已成气候,推行数字货币是大势所趋,更是水到渠成、事半功倍的良策。

参考文献

[1] [奥]卡尔·门格尔: 《国民经济学原理( 中译本) 》,上海世纪出版集团 2005 年版

[2] Melik, James. Digital currency: Brave new world or criminal haven?. BBC News. [28 February 2013].

[3] 中国在数字货币领域领先一步,但谁会跟着走?. DW. [2020-10-11].

[4] 中国推进数字货币大规模测试,世界多国角逐激烈. BBC中文网. [2020-08-11].

[5] A History of Dogecoin. Dogecoin Analysis Report. Social Science Research Network (SSRN). Accessed 28 December 2017.


标签: 数字货币 数字经济

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